תגמולי כרטיסי אשראי מציעים את אחד המסלולים המהירים ביותר לנסיעה בחינם. בהשוואה למיילים הנוספים המתמידים המסורתיים, שבהם תוכל להשיג טיסה בחינם בסופו של דבר רק על ידי רכישת שוב ושוב כרטיסי טיסה, כרטיס אשראי מתגמל נסיעות מאפשר לך להרוויח נסיעות בחינם פשוט באמצעות כרטיס האשראי שלך ברכישות יומיומיות.

בדיוק כמו כרטיס ניקוב מבית הקפה המקומי שלך, כל רכישה בכרטיס תגמולי נסיעות נחשבת לסכום חופשי בסופו של דבר, בין אם זה טיסה, שהייה במלון או ספארי אפריקאי. עם זאת, כאשר כרטיסי אשראי מרוויחים תגמולים לא ממש ברורים כמו, למשל, לקנות 10 קפה ולקבל את ה -11 בחינם.

ישנם עשרות כרטיסי אשראי לתגמולי נסיעות עם סוגים שונים של מטבעות תגמולים וכללים כיצד ניתן להשתמש בהם. כתוצאה מכך, הבחירה בכרטיס תגמולי הנסיעה הנכון יכולה להיות מעט מביכה. לקחת זמן להבין את האפשרויות שלך ולבחור את כרטיס התגמולים הנכון הוא חלק כדאי בתכנון הכספי לנסיעה. השתמש במדריך זה כדי לגלות איזה כרטיס יזכה אותך בנסיעות חינם במהירות האפשרית.

קבע את יעדי הנסיעות האישיים שלך

לפני שתנסה לנפות את כל אפשרויות הכרטיסים, נבחן את שאיפות הנסיעה האישיות שלך מכיוון שהכרטיס המושלם תלוי לחלוטין ביעדי הנסיעה האישיים שלך. מה אתה רוצה כרטיס תגמולי נסיעות שיעזור לך להשיג? תשובה זו עשויה להיות בתנופה משנה לשנה, אך חשוב על כוונתך הנוכחית. יש לך יעד בראש? האם אתה רוצה טיסות בחינם? שהייה במלון בחינם? לחלופין, אולי אתה רוצה חינם בחינם בצורה של כרטיסים למוזיאון וארוחות כוכבי מישלן? התמקדות ביעדים שלך תעזור לך להבין באיזה מטבע תגמולים אתה צריך להתמקד להרוויח ובכך באילו כרטיסים אתה צריך לשאת. כמה כללי אצבע שיש לזכור:

מחלקת טיסה מחלקה ראשונה: אם אתה רוצה לקלוע כרטיס עסקי או מחלקה ראשונה, תרצה לאסוף מיילים של חברת תעופה, או נקודות העברה, כגון נקודות תגמול חברות של אמריקן אקספרס, נקודות צ'ייס אולטימטיבי או סיטיבנק נקודות תודה, שניתן להמיר למיילים של חברות תעופה. בקצב של אחד לאחד.

מלונות ברמה גבוהה: אם אתה רוצה מקום ועליה בבונגלו עם רשימות דלי, צבור נקודות מלונות או נקודות העברה, כגון נקודות תגמולי חברות אמריקן אקספרס, נקודות צ'ייס אולטימטיבי או נקודות Citibank ThankYou, שאותן ניתן להמיר לנקודות מלון.

צימרים: אם אתה רוצה שהייה בחינם ב- Airbnb, בבית נופש או בווילה, עליך לצבור נקודות בעלות ערך קבוע.

מסעות הרפתקאות: אם אתה רוצה שהנקודות שלך ישלמו עבור נסיעות בכביש, קמפינג, ספארי, טיולי אופניים, צלילה, סקי או נסיעות לא מסורתיות אחרות, אתה רוצה לאסוף נקודות בעלות ערך קבוע.

נסיעת עסקים: אם אתם נוסעים עסקיים תכופים תמצאו את הערך הגדול ביותר הן במיילים של חברות התעופה והן בנקודות המלון.

ניתוח הרגלי ההוצאה שלך

כשאתה מנסה לזהות את כרטיס תגמולי הנסיעות הטובים ביותר, מה שאתה מחפש בעיקר הוא הכרטיס שיאפשר לך נסיעה בחינם המהירה ביותר וההיקף הנמוך ביותר של כרטיסי אשראי.

המפתח לכך הוא ניצול בונוסי הקטגוריות. כרטיסים רבים מציעים נקודות בונוס להוצאות בקטגוריות מסוימות, כלומר הוצאות בחנויות מכולת, או לעמידה בדרישת הוצאה מסוימת. המשמעות היא שבמקום להרוויח את השיעור הרגיל של נקודה אחת או מייל אחד עבור כל דולר שאתה מוציא, אתה יכול להרוויח שתיים, שלוש, אפילו חמש נקודות או מיילים לדולר שהוצא. תרגום: אתה מקצר את הזמן עד לנסיעה חופשית בחצי או פחות.

ככזה, איזה כרטיס אתה צריך לקבל תלוי במידה רבה בהרגלי ההוצאות האישיים שלך. תחשוב היכן אתה מבצע את רוב ההוצאות שלך בכרטיס אשראי - זה נקרא פרופיל הרווח שלך, מסביר שון מקווי NerdWallet . עבור רוב האנשים זה על מצרכים, דלק, מסעדות והוצאות יומיומיות אחרות. לכן, כרטיס המציע שיעור הרווחים מוגדל עבור כל דולר שתוציא בקטגוריות אלה יעזור לך להרוויח נסיעה בחינם מהר יותר.

קטגוריות בונוס נפוצות כוללות:

• מצרכים
• חנויות בתי מרקחת
• אוכל ומסעדות
• תחנות דלק
• תחבורה נוסעת
• כרטיסי טיסה
• בתי מלון
• ציוד עסקי

שקול לקבל יותר מכרטיס אחד

אני תמיד מדגיש את חשיבות הגיוון באסטרטגיית הנקודות והמיילים שלך. אין כרטיס יחיד מושלם ואין מטבע מושלם לכל מימוש רצוי, אומר בריאן קלי, מייסד חברת איש הנקודות . לכרטיסים מסוימים יש נקודות חוזק מסוימות, כך שאסטרטגיית הנקודות הטובה ביותר כוללת בדרך כלל מספר קלפים שונים שיחד מאפשרים לך למקסם את פוטנציאל ההשתכרות והשריפה שלך.

לדוגמה, ייתכן שתרצה כרטיס אחד להוצאות היומיומיות שלך שמעניק פי שניים עד שלוש נקודות הבונוס עבור מצרכים וגז, ועוד כרטיס לרכישת כרטיסי טיסה עסקיים, המציע נקודות בונוס והטבות כגון מזוודות מסוקרות בחינם ועליות עדיפות.

בניגוד לאמונה הרווחת, הגשת בקשה וכרטיסי אשראי מרובים אינה פוגעת בציון האשראי שלך. כל עוד אתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש, החזקת מספר כרטיסים יכולה למעשה לעזור לציון האשראי שלך.

מה בשם?

מעט בלבול, בדרך כלל. כרטיס תגמולי נסיעות יחיד יכול לשאת מספר שמות מותגים וסמלי לוגו. קחו לדוגמא את Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. אל תתנו לפה הזה לבלבל אתכם.

בואו נשבור את האנטומיה של הכרטיס הזה:

1. סיטי מתייחסת לסיטי בנק, שהיא מנפיק כרטיסי האשראי

2. מאסטרקארד הוא שמו של מעבד התשלומים

3. AAdvantage Miles הוא מטבע התגמולים

4. המילים הנוספות פלטינה, סלקט ועלית הן מילים תיאוריות המשמשות בכדי לגרום לכרטיס להראות מושך יותר, אך הן מתייחסות לשם המוצר הפיננסי ולעיתים מבדילות את היתרונות והתגמולים המוצעים.

בעת שינוי גודל כרטיס, מה שאתה צריך להתמקד בו הוא היבט התגמולים של הכרטיס. על מנת לעשות זאת, כדאי להבין את ארבע הקטגוריות העיקריות של כרטיסי תגמולי נסיעות:

כרטיסי שיתוף של חברת תעופה: כרטיסים אלה נושאים את שם חברת תעופה, כמו למשל בדוגמה לעיל, וכאשר אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך אתה מרוויח מיילים ספציפיים לאותה חברת תעופה.

כרטיסים ממותגים של מלונות: כרטיסים אלה נושאים את שמה של רשת מלונות, כגון כרטיס Marriott Rewards Premier, וכאשר אתה משתמש בכרטיס שלך אתה צובר נקודות ספציפיות לאותה רשת מלונות.

כרטיסי נסיעה כלליים: כרטיסים אלה מונפקים בדרך כלל על ידי בנק ואינם מקושרים לחברת תעופה או חברת מלונות ספציפית. אתה צובר נקודות שניתן להשתמש בהן בחברות תעופה ורשתות מלונות שונות, כמו גם בצורות נסיעות אחרות.

כרטיסי מזומן בחזרה: אין נקודות או מיילים - במקום זאת אתה מקבל הנחה במזומן על הרכישות שלך, אשר בהמשך ניתן להשתמש כדי לשלם רכישות נסיעות.

לכן, בדוגמה שלעיל, אם תשתמש ב- Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, תרוויח מייל AAdvantage של אמריקן איירליינס בכל פעם שאתה מבצע רכישה. סיטיבנק ומסטרקארד לא מספקים את התגמולים במקרה זה, הם פשוט נותני השירותים הפיננסיים שמקלים על עסקאות. אם אתה אף פעם לא טס עם אמריקן איירליינס או שותפות הברית שלה ב- Oneworld, או אם שדה התעופה שלך בעיר הוא מוקד לחברת תעופה אחרת, אז הכרטיס שלעיל לא יהיה בחירה טובה עבורך מכיוון שהתמורה שאתה מרוויח יכולה לשמש רק ספר בחברה אמריקאית או חברת תעופה שותפה (יפן איירליינס, למשל).

מצד שני, כרטיסי תגמולים כלליים לנסיעות, כגון אמריקן אקספרס זהב או פלטינה, צ'ייס ספיר מועדף וסיטי תודה פרמייר, מציעים גמישות רבה בהרבה. במקום להרוויח מיילים הנוספים, כמו בדוגמה שלעיל, אתה מרוויח נקודות כרטיס אשראי שהונפקו על ידי אגנוסטיות המותג, כלומר אתה יכול להשתמש בהן לכל סוג של נסיעות. בכרטיס תגמולי נסיעות של אמריקן אקספרס אתה מרוויח נקודות תגמולי חברות של אמריקן אקספרס, בכרטיס צ'ייס ספיר אתה מרוויח נקודות צ'ייס אולטימנט, ועם כרטיס תגמולי נסיעות סיטיבנק אתה מרוויח נקודות תודה. במילים פשוטות יותר: נקודות Amex, נקודות צ'ייס ונקודות סיטי, שלכל אחת מהן הטבות ייחודיות, שותפים ואפשרויות גאולה.

מטבעות כרטיסים: נקודות לעומת מיילים

יש כרטיסים שמוציאים נקודות ויש כאלה שמוציאים מיילים. לפני שבוחרים כרטיס אשראי לתגמולים לנסיעות, חשוב להבין את ההבדל כדי שתוכלו לקבוע איזה מהם יתרום הכי הרבה ליעדי הנסיעה האישיים שלכם.

נתחיל בבחינת נקודות, לגביהם ישנם שני סוגים עיקריים: נקודות שמתנהגות כמו כסף ונקודות שלא מתנהגות כמו כסף.

1. נקודות שמתנהגות כמו כסף: ערך הנקודות הוא גמיש ומשתנה לאורך זמן, אך בדרך כלל נע בין סנט לשני סנט. עבור נקודות המוערכות באחוז אחד, 10,000 יקנו לך 100 דולר נסיעה בחינם. אתה פשוט משלם עבור כל סוג של נסיעות באמצעות כרטיס האשראי שלך תגמולי נסיעות ואז מזומן בנקודות כדי לשלם את ההצהרה שלך.

שתיים. נקודות שלא נוהגות כמו כסף: לנקודות אלה אין ערך כספי מוגדר. במקום זאת, הגאולה, כגון חדר במלון בחינם, היא בעלת ערך מוגדר. לדוגמא, לילה אחד ב- JW Marriott Phuket Resort & Spa 5 כוכבים בתאילנד דורש 40,000 נקודות מריוט קבועות.

עכשיו בואו נסתכל על קילומטרים. מיילים ידועים גם כמיילים הנוספים המתמידים, אותם מיילים שאתה מרוויח כשאתה טס עם חברת תעופה ספציפית כדי לצבור קילומטראז באמצעות מספר הנוסע המתמיד. בכרטיסי אשראי שמרוויחים מיילים, אתה מרוויח מיילים של טיסות תכופות, לא נקודות, ומבלי לדרוך אף פעם מטוס.

קילומטרים של חברת תעופה הם בדיוק כמו נקודות המלונות של מלון מריוט בדוגמה שלעיל, בכך שלמיילים אין ערך כספי מוגדר. הכרטיס עצמו עולה מספר מיילים קבוע, נתון המשתנה בהתאם למסלול ולחברת התעופה.

למרות הבדלים אלה, המונחים נקודות ומיילים משמשים לעיתים קרובות לסירוגין. לדוגמה, כרטיס האשראי של Capital One Venture Rewards המאושר על ידוענים מפרסם כי חברים מרוויחים קילומטרים כאשר הם משתמשים בכרטיסים שלהם, אך זה קצת מטעה. קפיטל וואן פשוט כינה את הנקודות שלהם כ'מיילים '. אינך מרוויח מיילים של חברת תעופה בכרטיס זה, אתה צובר נקודות בעלות ערך קבוע (הנקודות האמורות שמתנהגות כמו כסף).

זה לא נושא של סמנטיקה. ההבחנה חשובה ביותר מכיוון שאתה יכול להזמין נסיעות כגון כרטיסי טיסה פרימיום עם נקודות או מיילים, אך בהתאם ליעדי הנסיעה שלך יכולה להיות תשובה ברורה לגבי סוג המטבע - נקודות לעומת מיילים - עליך להשתמש ולאסוף.

אם המטרה שלך היא כרטיס עסקי או מחלקה ראשונה בחינם, עליך תמיד לאסוף מיילים - או נקודות העברה כמו תגמולי חברות של אמריקן אקספרס שניתן להמיר למיילים - מכיוון שזה ידרוש הרבה פחות מיילים מאשר נקודות כדי להזמין מסלול זהה. כשמדובר במיילים, לפדיון יש ערך קבוע, כאשר כל חברת תעופה קובעת את דרישות הקילומטראז 'שלה. נקודות בכרטיס אשראי בשווי של כל סנט לא יביאו אתכם רחוק מאוד (גם אם הם מכונים 'מיילים'). כדי לקבוע את שווי השוק העומד של נקודות ומיילים, איש הנקודות מפרסם הערכת שווי חודשית לכל תוכנית כרטיסים מובילה .

מיילים ונקודות בדרך כלל נצברים באותו שיעור של קילומטר אחד לדולר שהוצא או נקודה אחת לדולר שהוצא, אם כי, כאמור לעיל, כמה כרטיסים מציעים נקודות בונוס להוצאות בקטגוריות מסוימות, כגון כרטיסי טיסה ושהייה במלון. לדוגמה, כרטיס אמריקן אקספרס פלטינום מתגמל את החברים בחמש נקודות לכל דולר שמוציאים על נסיעות אם הוא מוזמן ישירות בחברות התעופה או באמצעות אמריקן אקספרס נסיעות. בדוגמה של דובאי לעיל, איסוף נקודות כדי להשיג מטרה של נסיעה ממדרגה ראשונה ידרוש 11 פעמים את זמן ההוצאות ואת כרטיס האשראי מאשר אם היית מתרכז במקום להרוויח מיילים.

מיילים אמנם הם הבחירה האופטימלית עבור נסיעות טיסות פרימיום, אך הם הרבה פחות גמישים וניתן להשתמש בהם רק להזמנת טיסות בחברת התעופה שהנפיקה את המיילים (או אחד השותפים של חברת התעופה). לעומת זאת, נקודות הרבה יותר צדדיות. הן אגנוסטיות של המותג, כלומר אתה יכול להזמין טיסה בכל חברת תעופה, ואתה יכול להשתמש בנקודות להזמנת נסיעות שאינן כרטיסי טיסה, כגון מלונות, Airbnbs, כרטיסי רכבת, מכוניות שכורות וסיורים.

בכמה כרטיסי אשראי לתגמולי נסיעות כלליות יש שותפויות עם חברות תעופה ובתי מלון ומאפשרים לך להמיר את נקודות כרטיס האשראי שלך לנקודות של מלונות או מיילים של חברות תעופה. לדוגמה, אתה יכול להמיר נקודות תגמולי חברות אמריקן אקספרס - המטבע שאתה מרוויח בכרטיסי הזהב, פלטינום ו- EveryDay של אמריקן אקספרס - לדלתא, אייר קנדה, אייר פראנס או מיילים אחרים של חברות תעופה. לנקודות סיטי וצ'ייס יש שותפים להעברה משלהם.

הערך עם נקודות הניתנות להעברה הוא גמישות, מסבירה קלי. אם המטרה שלך היא לאסוף מיילים, זו דרך לאסוף מיילים בלי להתחייב לחברת תעופה ספציפית. ואם לא זיהיתם יעד נסיעה, וכך בין אם תרוויחו יותר מאיסוף נקודות או מיילים, כרטיס שמנפיק נקודות העברה מאפשר לכם להשאיר את האופציות שלכם פתוחות.

התמונה הגדולה: על ידי זיהוי באיזה מטבע מתגמל תרצו להתרכז תוכלו להרוויח בקלות בכרטיסים המנפיקים את המטבע שבחרתם.

מה לגבי כרטיסי מזומן בחזרה?

כרטיס חזרה במזומן דומה מאוד לכרטיס נקודות בעל ערך קבוע: במקום לקבל נקודה אחת (שווה סנט אחד) על כל דולר שאתה מוציא, אתה פשוט מקבל סנט אחד בחזרה מכל דולר שאתה מוציא. לאחר מכן תוכל לשים את הכספים הללו לנסיעה. יתר על כן, בדומה לכרטיסי נקודות, כרטיסי החזר כספי מציעים שיעורי השתכרות בונוס, כגון התאמה של 2 אחוזים במזומן גלה את זה Cashback Match וכרטיס ה- Chase Freedom בחזרה של 5 אחוזים.

כרטיס בחזרה במזומן יכול להיות הבחירה הנכונה אם אתה מעדיף סוגי נסיעות שאתה בדרך כלל לא יכול לשלם עליהם בקילומטרים או בנקודות, כמו טיולי דרך או קמפינג חזרה לארץ, על פי The Points Guy, בריאן קלי. אך זכור כי החזר כספי ונקודות ערך קבועות אינן הדרך הטובה ביותר להגיע לנסיעות גדולות בכסף קטן.

וזה לרוב כל העניין של משחק הנקודות.